Срок оплаты прошёл
Договор уже должен быть исполнен, но деньги не поступили
Контрагент не платит
Контрагент не платит — что делать
Срок оплаты прошёл, деньги не поступили, а контрагент снова просит подождать. В этот момент большинство кредиторов думают о претензии, юристах и суде
Но судебное взыскание — не единственный сценарий. Задолженность можно продолжать взыскивать самостоятельно, передать в работу за процент или предложить право требования к выкупу
Сначала стоит понять, что происходит с должником и какая стратегия экономически разумнее именно для вас
Для первого разговора обычно достаточно суммы задолженности, ИНН контрагента и краткого описания ситуации
Требования к выкупу рассматриваем, как правило, от 5 млн ₽
Как растёт неопределённость
Сначала кажется, что нужно просто ещё немного подождать
Большинство долгов не начинаются с прямого отказа платить
Сначала бухгалтерия задерживает платёж. Потом директор просит перенести срок. Затем деньги должны поступить от другого заказчика. После этого появляется ещё одна дата
Одна задержка сама по себе не означает проблему. Но если даты постоянно меняются, конкретного графика нет, а реальные платежи не поступают, кредитор фактически финансирует должника своими деньгами
Появилось первое обещание
Контрагент объясняет задержку и называет новую дату
Переносы повторяются
Причины меняются, а фактического платежа нет
Долг начинает жить своей жизнью
Кредитор вынужден тратить время на звонки, переписку, документы и контроль
Обещание заплатить — ещё не платёж
Право и экономика
Перед судом нужно ответить на другой вопрос
Не только «правы ли мы», но и «есть ли из чего получать деньги»
Качественный договор и подтверждённая задолженность важны. Но даже идеальные документы не создают деньги на счетах контрагента
До того как превращать долг в отдельный юридический проект, разумно посмотреть одновременно на юридическую позицию и экономическое состояние должника
Документы
Чем подтверждается обязательство: договором, актами, накладными, УПД, распиской, перепиской или другими документами
Позиция должника
Признаёт ли контрагент задолженность или уже спорит с качеством, объёмом, сроками и основанием оплаты
Деятельность
Продолжает ли компания реально работать и получать выручку
Долговая нагрузка
Есть ли другие суды, исполнительные производства, налоговые долги и признаки финансовых проблем
Активы
Есть ли имущество, деньги, дебиторская задолженность или другие потенциальные источники исполнения
Время
Насколько кредитор готов ждать и сколько ресурсов готов вкладывать в дальнейший процесс
Суд отвечает на вопрос о праве. Экономическая оценка — на вопрос о том, имеет ли смысл финансировать путь к деньгам
Выбор стратегии
У вас есть несколько вариантов
Не существует одного правильного решения для всех долгов
01Главный маршрут
Продать право требования
Вы получаете согласованную сумму и передаёте дальнейший риск взыскания покупателю
- Когда подходит
- Деньги нужны в обороте, вы не хотите финансировать долгий процесс и готовы получить меньше номинала в обмен на определённость
- Кто финансирует взыскание
- Покупатель требования
- Кто несёт риск результата
- Покупатель
- Вовлечённость кредитора
- Минимальная после сделки
- Результат
- Заранее согласованная цена
02Риск разделён
Передать на взыскание за процент
Право требования остаётся у вас, а основное вознаграждение команды связано с фактически полученным результатом
- Когда подходит
- Требование выглядит перспективным, вы готовы ждать, но не хотите оплачивать основную юридическую работу независимо от результата
- Кто несёт риск
- Риск и экономический интерес частично разделены
- Вовлечённость
- Ограниченная
- Результат
- Доля от реально взысканных денег в соответствии с договором
03Контроль кредитора
Подключить юридическое сопровождение
Вы сохраняете требование и потенциальный результат за собой и оплачиваете работу специалистов по согласованной модели
- Когда подходит
- Хотите полностью сохранить результат и готовы самостоятельно финансировать процесс
- Кто несёт риск результата
- Кредитор
04Собственные ресурсы
Продолжать самостоятельно
Это тоже нормальный вариант, если документы сильные, должник работает, активы понятны и у вас есть время или собственная команда
- Когда подходит
- Ситуация не требует сложной внешней экспертизы, а экономика самостоятельного взыскания выглядит рационально
Риск как критерий
Почему Дебиториум смотрит на долг иначе
Можно просто посоветовать кредитору идти в суд и выставить счёт за юридическую работу
Мы сначала спрашиваем себя: готовы ли сами взять на себя часть риска этой задолженности
Рискуем собственными деньгами
Если покупаем требование, мы сначала платим кредитору, а уже потом пытаемся получить деньги с должника
Работаем за результат
Если принимаем взыскание за процент, вкладываем время и ресурсы команды в проект, результат которого заранее не гарантирован
Не берём всё подряд
Если должник и документы не дают разумной экономической перспективы, мы можем отказаться
Даём несколько вариантов
Иногда выкуп рационален. Иногда лучше работать за процент. Иногда кредитору выгоднее продолжить самостоятельно
Мы не продаём надежду. Мы принимаем решения, за которые готовы отвечать собственными ресурсами
Не спешить — тоже стратегия
Не каждый долг нужно немедленно передавать юристам
Можно ещё договориться, если
- должник признаёт долг
- предлагает конкретный письменный график
- называет реальные суммы и даты
- уже начал частичные платежи
- продолжает нормальную хозяйственную деятельность
- нет признаков резкого ухудшения положения
Пора менять стратегию, если
- даты постоянно переносятся
- письменного графика нет
- частичных платежей нет
- появляются новые кредиторы и судебные споры
- деятельность должника сокращается
- обещания заменили реальные деньги
Ожидание тоже является финансовым решением. У него есть цена
Долг как актив
Когда продажа долга может быть разумной
Продажа требования не означает, что кредитор проиграл спор или отказался от своих прав
Это способ обменять неопределённый будущий результат на определённую сумму сейчас
Продажа может иметь смысл
- деньги нужны для оборота
- срок взыскания неизвестен
- не хочется строить собственный юридический проект
- финансовое положение должника ухудшается
- дальнейшая работа требует расходов
- определённость важнее максимальной потенциальной суммы
Продавать не обязательно, если
- должник финансово устойчив
- документы сильные
- спор несложный
- активы очевидны
- взыскание выглядит коротким
- у кредитора есть ресурсы и желание заниматься процессом
Дисконт — это не цена вашей правоты. Это цена времени, расходов и риска будущего взыскания
Вернуться к своему делу
Не превращайте чужой долг в свою вторую профессию
Предприниматель должен развивать бизнес. Производитель — выпускать продукцию. Инженер — проектировать
Если контрагент нарушил обязательство, вам не обязательно следующие месяцы изучать претензионный порядок, судебную практику, приставов и банкротство
Эту проблему можно оставить за собой, передать в работу или продать вместе с правом требования
Вы продолжаете заниматься своим делом. Мы занимаемся проблемой, которая для нас является профессиональной
Как мы работаем
Сначала короткий разбор — потом решение
Первичный разговор помогает понять, какие модели вообще стоит обсуждать. Заявка ни к чему не обязывает
Вы рассказываете ситуацию
Для начала достаточно ИНН контрагента, суммы и основания задолженности
Мы смотрим должника и документы
Проверяем первичные сведения и понимаем, имеет ли смысл более глубокий анализ
Обсуждаем варианты
Выкуп, взыскание за процент, сопровождение или самостоятельная работа
Даём понятный ответ
Если проект нам не подходит, мы скажем об этом без необходимости оплачивать ненужную юридическую работу
Заявка ни к чему не обязывает
Сначала смотрим на ситуацию, потом обсуждаем формат
Подтверждение подхода
Не маркетинг. Практика работы с задолженностью
За Дебиториумом стоит практическая работа с правами требования, исполнительным производством и банкротством
Мы оцениваем задолженность не только с позиции юриста, но и с позиции покупателя, который готов вложить в требование собственные деньги
Без лишней подготовки
Что подготовить для первого разговора
Не нужно собирать весь архив до обращения
Для первичного разговора часто достаточно ИНН должника, суммы и нескольких предложений о том, что произошло
- ИНН или название должника
- примерная сумма задолженности
- договор или другое основание
- акты, накладные, УПД при наличии
- переписка о сроках оплаты
- информация о частичных платежах
- претензия, если она направлялась
- судебные документы, если спор уже начался
Коротко о главном
Частые вопросы
Контрагент обещает заплатить — стоит ли сразу идти в суд
Не всегда. Сначала имеет смысл оценить документы, реальность обещанного графика и финансовое состояние контрагента. Если должник признаёт долг и действительно начал его погашать, короткая отсрочка может быть рациональной
Можно ли продать долг, если суда ещё не было
В ряде случаев право требования можно уступить ещё до получения судебного решения. Возможность сделки зависит от характера требования, документов, условий договора и установленных законом ограничений. Для начала необходимо проверить конкретное требование
Вы покупаете любые долги
Нет. Требования к выкупу рассматриваются, как правило, от 5 млн ₽. Мы покупаем только те требования, по которым видим юридическую и экономическую перспективу
Что если должник спорит с задолженностью
Сам спор не исключает работу с требованием, но влияет на оценку. Необходимо изучить документы, переписку, основания возражений и вероятность подтверждения долга
Можно ли вместо продажи передать задолженность за процент
Да, если после анализа проект имеет достаточную перспективу. В такой модели основное вознаграждение связано с реально полученным результатом, а точные условия определяются договором
Сколько можно получить при продаже долга
Универсального процента нет. Цена зависит от документов, состояния должника, активов, стадии спора, предполагаемого срока и расходов на дальнейшую работу
Нужно ли согласие должника на продажу требования
Это зависит от характера требования, закона и условий конкретного обязательства. Возможность уступки необходимо проверять до сделки
Что делать, если договор запрещает уступку
Необходимо анализировать конкретное условие договора, характер требования и применимые правила. Самостоятельно делать вывод только по одной фразе в договоре не следует
Сколько стоит первичный разговор
Первичный разговор нужен, чтобы понять ситуацию и определить, имеет ли смысл дальнейший анализ. Коммерческие условия возникают только после согласования конкретного формата работы
Обязывает ли заявка продавать задолженность
Нет. После первичного разбора кредитор сам решает, какой вариант ему подходит
Для самостоятельной оценки
Материалы по теме
Три направления, которые помогают спокойнее оценить ситуацию до выбора модели
Как понять, что должник действительно не может платить
Какие признаки отличают обычную задержку от ухудшения финансового состояния компании
Когда продажа права требования выгоднее ожидания
Как сравнивать срок, риск, расходы и дисконт
Что влияет на цену задолженности
Почему сумма в договоре и рыночная стоимость права требования — разные величины
Следующий шаг без давления
Сначала разберитесь в вариантах
Расскажите, кто, сколько и на каком основании вам должен
Мы посмотрим первичные сведения и скажем, какие сценарии имеет смысл обсуждать: выкуп права требования, взыскание за процент, сопровождение или самостоятельную работу
Первичный разговор ни к чему не обязывает
Для начала достаточно ИНН должника и примерной суммы задолженности